Política de Prevención de Lavado de Dinero
El lavado de dinero (ML, por sus siglas en inglés, Money Laundering) es un proceso mediante el cual los fondos obtenidos de actividades ilícitas, como el narcotráfico o la financiación del terrorismo, se convierten en activos aparentemente legítimos. Los delincuentes buscan ocultar el origen de estos fondos, ya sea cambiando su forma o transfiriéndolos a jurisdicciones que dificultan su detección.
La prevención del lavado de dinero (AML, Anti-Money Laundering) engloba un conjunto de controles legales y financieros que las instituciones reguladas deben adoptar para identificar, prevenir y reportar actividades sospechosas de ML. Un programa efectivo de AML incluye la criminalización del lavado de dinero, otorgar herramientas de investigación a las autoridades, exigir verificaciones de clientes en instituciones financieras, implementar controles de riesgo, y asegurar la cooperación entre jurisdicciones cuando sea necesario.
Regulaciones
En el sector de juegos online, los empleados están obligados a presentar informes si:
- Poseen conocimiento directo.
- Sospechan.
- Tienen razones para creer que una persona está implicada en lavado de dinero o financiación del terrorismo.
Estas obligaciones se basan en “motivos de conocimiento o sospecha” y requieren que se documente la evaluación de riesgos antes de iniciar una relación comercial con clientes. Además, la diligencia debida garantiza la coherencia entre transacciones y perfiles de riesgo. El comerciante debe realizar una supervisión continua basada en riesgo y mantener registros actualizados. Este documento también establece pautas para solicitar la fuente de fondos en casos de alto riesgo o sospechas de lavado de dinero.
Reglas Específicas
El Comerciante está comprometido con el cumplimiento normativo, respaldado por su licencia de juegos de Curazao, la cual regula sus actividades en el mercado online.
Política AML y Crimen
La política AML de la empresa sigue estos principios clave: Desarrollar sistemas y controles adaptados a las actividades, cumplir con requisitos legales, realizar evaluaciones de riesgo de ML anuales, y aplicar un enfoque flexible, efectivo y rentable. La alta dirección es responsable de su cumplimiento, y periódicamente se revisan los sistemas para asegurar su adecuación. Asimismo, se mantiene un registro de transacciones relevantes para posibles investigaciones, se capacita al personal de manera continua, y se apoya al oficial de cumplimiento con los recursos necesarios para operar de forma independiente.
Gestión de Riesgos
La política de gestión de riesgos se ajusta al Reglamento de Lavado de Dinero de 2007, empleando un enfoque basado en el riesgo que:
- Identifica y evalúa riesgos de ML y financiación del terrorismo.
- Desarrolla políticas de mitigación.
- Supervisa y mejora continuamente los controles.
- Documenta las acciones y decisiones.
Este enfoque permite priorizar recursos para maximizar el impacto en áreas de mayor riesgo, con el apoyo de la alta dirección y la colaboración de todos los empleados. La empresa evalúa continuamente su exposición al riesgo de ML.
Actividades Sospechosas
Las actividades sospechosas incluyen transacciones inusuales, perfiles atípicos de jugadores o depósitos anormales. Ejemplos de documentos utilizados para verificar identidad son:
- Pasaporte o documento de identidad.
- Factura de servicios.
- Estado bancario.
La diligencia debida adicional se realiza en función del perfil de riesgo del jugador, considerando factores como el lugar de trabajo o valor de propiedades. Dependiendo de la información recolectada, ciertos clientes se marcan para supervisión adicional.
- Reporte de Actividades Sospechosas (SARs)
El reporte de actividades sospechosas (SAR, Suspicious Activity Report) es obligatorio. Todo empleado que tenga razones para sospechar de un cliente en relación con ML o financiación del terrorismo debe reportarlo al equipo de riesgos, y la omisión puede conllevar sanciones penales. Para proteger el anonimato, el proceso de escalado de SAR se realiza confidencialmente, sin el uso de correos electrónicos.
- Procedimientos Operativos y de Retiro
El comerciante monitorea gastos y actividades de juego para detectar irregularidades antes de procesar retiros. Este monitoreo incluye:
- Verificación del historial de depósitos del cliente.
- Revisión de actividad en el casino.
- Retornar fondos al método de pago original siempre que sea posible.
Antes de autorizar un retiro, el agente verifica si el cliente ha jugado, si el método de pago es de su propiedad, y si las transacciones concuerdan con su perfil de riesgo.
El escalado de actividades sospechosas protege a la empresa contra pérdidas financieras y garantiza el cumplimiento normativo en distintas jurisdicciones.
Empleados
La alta dirección se compromete con la implementación de esta política y es responsable de su correcta ejecución, siendo consciente de su responsabilidad en caso de negligencia. El Oficial de Cumplimiento, designado para asegurar el cumplimiento con leyes relacionadas con ML y financiación del terrorismo, cuenta con autoridad y recursos para operar de manera independiente.
- Capacitación del Personal
Todos los empleados reciben formación sobre sus responsabilidades AML, incluyendo la identificación y reporte de actividades sospechosas. Los empleados que no cumplan enfrentan sanciones legales.
- Jurisdicciones de Alto Riesgo
Los clientes de países considerados de alto riesgo, según el Grupo de Acción Financiera (GAFI), están sujetos a medidas adicionales de diligencia debida. Entre los países en la lista del GAFI se incluyen Afganistán, Argelia, Angola, Bosnia y Herzegovina, Ecuador, Guyana, Irak, Laos, Myanmar, Panamá, Papua Nueva Guinea, Siria, Uganda, Yemen, Irán, y Corea del Norte. Debido a su elevado riesgo, los clientes de estas jurisdicciones serán rechazados.
Gestión de Registros
La empresa mantiene un registro detallado para facilitar las investigaciones financieras de las autoridades. Esta política de gestión de registros cubre varias áreas:
- Supervisión del cumplimiento realizada por el oficial encargado.
- Tareas de AML/CTF delegadas por el oficial designado.
- Informes presentados por el oficial asignado a la alta dirección.
- Casos no atendidos por el oficial designado, con las razones de la inacción.
- Datos de identificación y verificación de clientes, incluyendo documentación de respaldo de relaciones comerciales y transacciones esporádicas.
- Registros de formación del personal.
- Informes SAR (internos y externos) de actividades sospechosas.
- Comunicación con las autoridades, como la policía o NCA, y registros sobre permisos obtenidos.
Infracciones
Todos los empleados deben ser conscientes de los riesgos y consecuencias de infracciones. La Ley POCA y la Ley de Terrorismo establecen que es delito no reportar actividades sospechosas. Si un empleado no informa al oficial designado o si este último no reporta a la NCA ante cualquier sospecha, podría enfrentar sanciones penales. También se consideran delitos revelar un SAR y comprometer una investigación, así como ocultar o falsificar documentos en una investigación en curso.
Procedimientos de Verificación para Nuevos Empleados
Al contratar personal, se verifica la mayoría de edad y se realizan controles de identificación. Se solicitan al menos dos referencias y se revisa información adicional relevante.
Protección de Recursos Internos y Prevención del Uso Ilegal
Identificar los activos clave de la organización es fundamental en la prevención de fraudes. La empresa aplica controles en sus operaciones, como políticas de seguridad y procedimientos para minimizar el riesgo de uso indebido de activos. Los servidores se ubican en Unicept Malta y cuentan con medidas de seguridad: controles de visitantes, sistemas de alarmas, destrucción segura de documentos, gabinetes con llave, y personal de vigilancia. Estas políticas también se aplican en nuestras oficinas.
Comité de Cumplimiento y Gestión de Riesgos
Se planea la formación de un comité para revisar los riesgos a nivel ejecutivo. Incluirá al MLRO, el Oficial de Cumplimiento, y un director no ejecutivo, y se reunirá trimestralmente o según sea necesario.
Selección de Proveedores Confiables
La empresa promueve altos estándares éticos y evalúa la solvencia financiera, el cumplimiento normativo, la responsabilidad social y la capacidad de ofrecer calidad y valor al seleccionar proveedores. Todos los proveedores nuevos pasan un proceso de aprobación donde se evalúan riesgos internos. Si un proveedor es rechazado, se le notificará.
Cumplimiento de la Ley de Activos del Delito (POCA)
La empresa cumple con la Ley de Activos del Delito de 2002 mediante procedimientos y políticas específicos.
Gestión de Registros Internos
La empresa sigue tres principios clave en su política: conocer a los clientes, mantener registros internos y cumplir con las leyes. Los registros de transacciones de clientes se conservarán durante seis años, independientemente de su relación con pagos o apuestas. Los datos de clientes activos o bloqueados se retienen seis años tras la finalización de la relación comercial, y los registros de investigaciones de ML y SAR se conservan seis años tras la investigación.
Prevención de Fraude y Protección de Datos
La empresa prohíbe el fraude y clausurará las cuentas de clientes implicados. La protección de datos de pago de los clientes está en manos de Payment IQ, que encripta la información. La empresa sigue una política de seguridad estricta: controles de acceso, autenticación, políticas de contraseñas, medidas contra software malicioso y cifrado de datos.
Conozca a su Cliente (KYC)
Los clientes, al aceptar los Términos y Condiciones, permiten que se realicen verificaciones para confirmar su identidad. Durante este proceso, puede restringirse el retiro de fondos. Si la información proporcionada es incorrecta, la empresa puede cancelar la cuenta. Las cuentas de menores de edad serán suspendidas y, si se descubre su edad después de transacciones, estas se anularán y los fondos se devolverán. Los clientes deben notificar cambios en su información personal.
Objetivo de la Política
Las verificaciones se solicitarán en los siguientes casos:
- Sospechas de fraude, lavado de dinero o actividades ilegales.
- Dudas sobre la autenticidad de los documentos.
- Violación de los términos de uso.
- Cualquier otra circunstancia relevante.
Los documentos requeridos incluyen nombre completo, fecha de nacimiento, ciudadanía, dirección y un número de identificación. También se puede solicitar pasaporte, prueba de domicilio y documentos para comprobar la fuente de fondos.
Obligaciones
Diligencia Debida (DD): Los clientes deben pasar un proceso de DD y mantener sus datos actualizados.
Cuentas anónimas: No se permiten; si no se establece la identidad, la cuenta será cerrada y los fondos devueltos.
Cuentas duplicadas: La empresa identificará y cancelará cuentas múltiples si es necesario.
Personas Políticamente Expuestas (PEP): Cualquier PEP se someterá a mayor escrutinio.
La empresa se reserva el derecho a rechazar o cancelar servicios si las políticas de KYC se infringen.